齐鲁网潍坊2月14日讯(记者 李杨)2月14日是西方情人节，情人节怎么过？巧克力、鲜花、电影、西餐，走老一套？还是玩点儿新花样？近日，潍坊市民张先生趁情人节想跟女友来点新鲜的过节方式，给他们的爱情上“保险”。

　　张先生与多位朋友都在网上购买了一种叫做“恋爱保险”的新险种，价格并不贵，一份才不到100元。对于这一新兴事物，正在恋爱期的张先生原本打算给女友买一份，一是想以此作为情人节礼物送给她，给女友一个惊喜；二是他觉得“恋爱保险”如果兑现，能获得近2000元的新婚礼金，对于原本打算结婚的恋人来说十分划算。据了解，张先生等人对此保险具体条款都不了解，大都怀着好奇感或单凭字面意思理解保险条款而购买。

投99元返还1999元保险合同字面表述“太诱人”

　　根据张先生提供的线索，记者找到了这款“恋爱保险”现金版。他向记者介绍，这款保险每一份只售99元，如果理赔成功即可获得1999元的礼金，赔付比率高达1:20。另外，该保险投放方式也很简单，只需要在网上填写男女双方的真实信息，支付后即可生成电子保单。他介绍，在“保障责任描述”一栏内，明确标注“自购买之日起3年以后、13年以内的任意一天，购买人与指定心上人首次领取结婚证后，即可获得结婚祝福礼金”等字样。张先生认为，按照保险条款的表述，投保人只需花不到100元的保费，在满足条件后即可获得20倍的礼金，这比例真是太诱人了。对于他和女朋友是否能如保险条款约定——必须在3年之后结婚。张先生表示“没有过多考虑”。

　　保险免赔责任容易被忽略四种情形一分钱也拿不到

　　记者通过拨打该保险公司的客服电话后得知，与其他保险不同的是，该险种只能从网上购买，潍坊并没有实体销售网点。对于“恋爱保险”的条款，客服称该公司的微信号上有介绍。记者通过查询后得知，首先该保险投保后不可退保，这与其他保险有很大不同；该保险保障内容为“合同生效三年后且在约定保险期间内，投保人与心上人初次领取结婚证的，保险公司将对婚礼花费承担保险责任。”另外，以下四种情形是无法得到保险公司礼金的：一是结婚对象与投保时心上人填写信息不符的；二是登记结婚时间不在保险期间的；三是登记结婚时间在保险合同生效后三年之内的；第四种情形是男女双方非“初次登记结婚”的(离婚后复婚情形不可获赔)。据客服介绍，只要投保人出现上述四类情形中的一种，保险公司即不予理赔。

　　在得知保险公司的回复后，张先生才明白要想如愿拿到这份礼金并非易事。难道仅仅是购买后与心上人等上3年即能拿到礼金吗？记者随后又咨询了潍坊某保险公司业务部负责人刘经理。

　　保险条款均经精算确定保险公司不会做赔本买卖

　　刘经理告诉记者，目前，国内各大保险公司大都没有推出“恋爱保险”，可见该险种在国内仍处于探索阶段。众所周知，保险公司的任何险种中的任何条款都经过大数据精算得出，张先生购买的“恋爱保险”也是如此。投保人只需记住，保险公司以盈利为首要目的，赔本的买卖任何公司都不会去做。该保险的理赔金将近保费的20倍，如此之高的赔付率从侧面说明，投保人与心上人能坚持到投保后3年之后某天登记并如愿结婚的概率少之又少。从中国人的传统观念来讲，结婚并非仅是男女双方个人的私事。双方家长在确定亲事后，会尽可能地催促其成家立业。特别是在二胎政策落地之后，年轻人结婚的年龄普遍前移，这就与“3年后领证”的保险条款产生剧烈矛盾。面对实际，处于热恋中的“有情人”不应忽略这些显而易见地矛盾点而盲目选购一款“看似实惠而很难得到实惠”的保险产品。毕竟保险重在一个“保”字，既然连结果都很难控制，那在购买时一定要三思而行，不可盲目跟风。

　　另外，该保险只在网上销售，在潍坊并没有实体店面支持，这也对投保人及时了解保险条款、售后咨询及维权等方面产生了诸多不便。特别是将来产生纠纷之时，投保人只能通过协商、仲裁、起诉等途径维权。在没有充分心理准备的情况下，购买类似保险时应谨慎而行。