信贷“输血”产业 产业“造血”扶贫
山东创新金融扶贫，贫困户纳入产业化经营链条，产业扶贫贷款余额占扶贫贷款八成多
生产经营4500元、低保9960元、残疾人生活补贴1155元、养老金1536元……共20项合计30844.4元。7月22日，菏泽市牡丹区蔡庄社区村民蔡中飞向记者展示了这张从2018年10月到2019年9月的家庭收入账本。
蔡中飞家有5口人，妻子和两个孩子均患疾病需要人看护，上面还有94岁的老母亲。蔡中飞平时出不了远门，只能在家以种地为生，但仅靠几亩地很难养活一家五口。
“这些年，日子是越过越好。”蔡中飞的喜悦之情溢于言表——账本最后一行6168.88元的人均年收入，意味着蔡中飞家已经实现脱贫。
“老病残”特殊群体和“沂蒙山”“黄河滩”深度贫困地区，是山东扶贫攻坚的重点领域，同时也是长期以来金融扶贫的薄弱环节。
脱贫攻坚离不开融资支持。人民银行济南分行行长周逢民介绍，早在2017年我省开展扶贫融资需求摸底时就发现，上述群体本身的融资需求较低，很难通过贷款支持实现脱贫。因此，山东创新性地提出了“造血式”“开发式”金融扶贫，让金融扶贫与产业扶贫、就业扶贫紧密结合，通过“扶持一个扶贫主体、支持一个扶贫项目、带动一个扶贫产业、辐射一片贫困农户”实现脱贫。人民银行济南分行加大向菏泽、临沂等重点区域政策倾斜，明确扶贫主体每带动1名贫困人口就业，金融机构可按5万元的标准发放财政贴息的优惠利率贷款。
蔡中飞家账单上的“打工”一项，一年能有4400元。蔡中飞说：“现在我基本不种地了，蔡书记流转了我的土地，还让我在林场打工，方便照顾家人。”
“蔡书记”名叫蔡忠建，是蔡庄社区党支部书记，同时担任菏泽市森丰苗木种植专业合作社经理。7月22日下午，记者来到占地600余亩的森丰苗木，林场里苗木苍翠、绿树成荫，共种植白蜡、国槐、法桐等近8万棵。
“我能发展到今天这个规模，多亏了当初菏泽农商银行的扶贫贷款。”蔡忠建介绍说，2016年11月，森丰苗木获得了由菏泽农商银行提供的20万元贷款，成为第一批获得扶贫信贷资金的经营主体。
森丰苗木借助扶贫贷款发展的过程，同时也是其带动贫困群体就业增收的过程。这方面，蔡忠建也有一个账本，上面记录着三笔账：
第一笔是“省钱账”。扶贫贷款并不是森丰苗木获得的第一笔贷款，但之前的贷款利率较高，不仅审批条件多，额度还低。菏泽农商银行发放的扶贫贷款不仅由政府全额贴息，还可以两年内循环使用。“几年下来，光利息就省下了十多万元。”蔡忠建说。
第二笔是“发展账”。为适应市场需求，蔡忠建曾几次想扩大森丰苗木的种植规模，但每每因为资金问题而搁置。2016年以前，种植规模一直在五六十亩上下。20万元的扶贫贷款到位后，规模飞速扩张，目前已达600余亩。
第三笔是“扶贫账”。合作社前前后后雇用了贫困户89人，按日计工资，每人每年收入4000-5000元。对区域内最困难的4户贫困户，专门与对方签订了扶贫劳动合同，承诺优先为其安排工作，蔡中飞就是其中一员。此外，森丰苗木规模扩张所需要的大量流转土地，蔡忠建也优先从贫困户中挑选，并提供比市场价多出200元的土地流转费用。记者了解到，目前该社区内贫困户已全部脱贫。
从蔡中飞的“脱贫账”到蔡忠建的“扶贫账”，背后是银行、政府、市场协同推进的扶贫开发新格局——以信贷“输血”产业，再由产业“造血”扶贫，最终形成金融扶贫的长效机制。
对此，山东省农村信用社联合社党委书记、理事长孙开连有着深刻认识：“增强扶贫主体带动贫困人口脱贫的积极性，必须通过创新扶贫信贷产品，促进扶贫主体与贫困户建立利益联结机制，采取雇佣帮扶、订单帮扶、土地托管等方式，把贫困户纳入产业化经营链条，帮助贫困群体持续增加收入。”记者了解到，山东农商银行作为我省农村金融服务“主力军”，近两年在实践中探索出了“金融+合作社+贫困户”“金融+家庭农场+贫困户”等方式推动精准扶贫。截至6月末，全省农商银行累计发放扶贫贷款223亿元，其中小额扶贫贷款20.4亿元，占全省金融机构的85.7%，惠及47.6万贫困人口。
自2015年至今年6月底，我省已累计发放金融精准扶贫贷款1437亿元，累计支持贫困户144.2万人次。6月末，全省金融精准扶贫贷款余额594亿元，其中产业扶贫贷款余额491亿元，约为2015年末的8倍，占全省扶贫贷款总额的八成以上。此外，对于有劳动能力、有致富愿望、有生产经营项目、有信贷需求并符合信贷条件的“四有”贫困群体，以及符合信贷条件的扶贫生产经营主体，我省100%实现了应贷尽贷。
